Es gibt viele Gründe, warum Unternehmen liquide Mittel benötigen. Sei es, weil sie als Startup expandieren möchten, weil spontan ein großes Projekt bevorsteht, oder aufgrund einer saisonalen Spitze.
Doch nicht immer möchte man einen Kredit aufnehmen. Aufgrund immer schwierigeren Bedingungen werden die Anforderungen an einen Kredit immer höher und nicht jeder bekommt anstandslos einen Kredit gewährt.
Aus diesem Grund suchen viele Unternehmen nach einer Alternative. Factoring ist eine davon. Wie dieses abläuft und welche Vorteile das Factoring mit sich bringt, wird in diesem Beitrag geklärt.
Der Ablauf im Factoring
Erklären wir den Ablauf des Factorings an einem ganz einfachen Beispiel aus dem Leben. Person X war am letzten Wochenende mit seinen Freunden auf einer Party. Person Y war aber bereits Pleite, da er sein ganzes Geld ausgegeben hat. Person X leiht ihm nun 100 Euro. Person Y wiederrum sagt, dass er das Geld erst in zwei Monaten zurückzahlen kann.
Person X geht nun zu einem Factor und verkauft seine Forderung für 90 Euro und Person Y zahlt das Geld nun an den Factor.
So ähnlich läuft es auch bei Unternehmen ab. Unternehmen haben etliche offene Forderungen von Gläubigern. Damit eine Forderung überhaupt verkauft werden kann, muss es sich dabei um eine Ware oder eine Dienstleistung handeln. Factoring vergleichen ist vor dem Abschluss ein essentieller Prozess, um die besten Konditionen zu erlangen.
Der Factor übernimmt in der Regel das Ausfallrisiko zu 100 %. Aus diesem Grund wird im Vorhinein auch eine Bonitätsprüfung stattfinden, sodass der Factor das Risiko nahezu minimieren kann.
Fällt diese Prüfung positiv aus, steht dem Verkauf der Forderung nicht mehr im Wege. Jedoch erhält der Verkäufer nicht die gesamte Summe. Innerhalb der ersten 48 Stunden bezahlt der Factor ca. 80-90 % der Summe. Erst nachdem der Gläubiger seine Rechnung beglichen hat, bekommt auch das Unternehmen die restliche Summe. Gebühren und Zinsen werden dabei natürlich abgezogen, damit auch der Factor einen gewissen Gewinn hat.
Die Vorteile des Factoring
Factoring bringt gegenüber einem klassischen Bankkredit etliche Vorteile mit sich. Unter anderem ein Grund, warum Factoring in Deutschland bei mittelständischen Unternehmen immer mehr an Beliebtheit gewinnt. Anstatt mehrere Wochen auf die Begleichung einer Forderung zu warten, steht dem Unternehmen umgehend das Geld zur Verfügung.
Durch das sofort verfügbare Geld wird umgehend die Eigenkapitalquote verbessert. Dem Unternehmen stehen weiterhin bessere Chance dadurch, wenn es später mal einen Kredit bei der Bank beantragen möchte.
Einer der größeren Vorteile ist ebenso der Forderungsausfallschutz. Sollte die Bonitätsprüfung positiv verlaufen, wird vom Factor das gesamte Ausfallrisiko übernommen. Auch die Buchhaltung etc. wird dadurch entlastet, da diese sich um nichts mehr kümmern muss.
